Laskurahoitus
Muuta maksamattomat laskut rahaksi tunneissa. Ennakko 100 %. Palkkiot alkaen 1,5 % laskua kohden. Ei vakuuksia, ei pitkiä sitoumuksia.
Johtavien rahoituslaitosten luottama
Nordea
OP Financial
Danske Bank
Finnvera
Svea
Ferratum
Multitude
Enfuce
TL;DR
Laskurahoituksella saat 100 % laskun arvosta välittömästi sen sijaan, että odottaisit 14-120 päivää asiakkaan maksua. Palkkiot 1,5-5,0 % laskua kohden. Käyttöönotto 1-3 päivää. Yksittäiset laskut alkaen 500 EUR kelpaavat.
Mitä laskurahoitus on?
Laskurahoitus on käyttöpääomaratkaisu, jossa rahoittaja maksaa sinulle ennakkoa maksamattomia B2B-laskujasi vastaan. Lähetät laskun asiakkaallesi normaalisti. Sen sijaan, että odottaisit maksuajan umpeutumista, lähetät laskun rahoittajalle, joka maksaa sinulle 100 % laskun arvosta tunneissa. Palkkio vähennetään erikseen. Säilytät asiakassuhteesi ja perintäprosessisi hallinnan. Rahoittaja ottaa myöhäisen maksun luottoriskin (regressittömissä järjestelyissä) tai sinä pidät riskin (regressijärjestelyissä).
Vaihe vaiheelta
1. Toimitat tavarat tai palvelut ja lähetät B2B-laskun maksuajalla (14-120 päivää). 2. Lataat laskun rahoittajan alustalle. 3. Rahoittaja vahvistaa laskun ja asiakkaasi luottokelpoisuuden. 4. Tunneissa saat 100 % laskun arvosta pankkitilillesi. 5. Asiakkaasi maksaa laskun eräpäivänä. 6. Palkkio (1,5-5,0 %) veloitetaan erikseen. Esimerkki: 10 000 EUR lasku ja 2,5 % palkkio. Saat 10 000 EUR heti. Palkkio 250 EUR veloitetaan erikseen.
01
Laskuta asiakasta
Toimita tavarat tai palvelut ja lähetä B2B-lasku 14–120 päivän maksuajalla.
02
Lataa rahoittajalle
Lähetä lasku rahoittajan alustalle tai API-integraation kautta.
03
Vahvistus
Rahoittaja vahvistaa laskun ja asiakkaasi luottokelpoisuuden.
04
Saat ennakon
Tunneissa saat 100 % laskun arvosta vähennettynä palkkiolla (1,5–5,0 %) pankkitilillesi.
05
Asiakas maksaa
Asiakkaasi maksaa laskun eräpäivänä normaalisti.
06
Tilitys
Koko maksu menee rahoittajalle. Koska sait jo 100 % vähennettynä palkkiolla, muuta ei tarvitse selvittää.
Kustannukset ja palkkiorakenne
Ensisijainen kustannus on prosenttipalkkio jokaisen laskun nimellisarvosta, veloitetaan rahoitettaessa. Tämä vaihtelee 1,5-5,0 %. Palkkioon vaikuttavat neljä tekijää: kuukausittainen laskutusvolyymi (suurempi volyymi tarkoittaa matalampia palkkioita), asiakkaan luottokelpoisuus (vahvemmat asiakkaat vähentävät riskiä ja palkkioita), maksuajan pituus (14 päivän lasku maksaa vähemmän rahoittaa kuin 90 päivän lasku) ja kokemuksesi rahoittajan kanssa (palkkiot laskevat usein 3-6 kuukauden jälkeen). Tyypillinen pk-yritys, joka rahoittaa 50 000 EUR kuukaudessa 30 päivän ehdoilla, maksaa noin 2,0-2,5 % laskua kohden.
Hyödyt yrityksille
Kassavirran ennakoitavuus: saat maksun laskutushetkellä, et silloin kun asiakas päättää maksaa. Ei velkaa taseessa: laskurahoitus luokitellaan yleensä taseen ulkopuoliseksi, joten velkasuhteesi pysyvät terveinä pankkisuhteita varten. Joustava käyttö: rahoita yksi lasku tai kaikki, useimmat tarjoajat eivät vaadi vähimmäissitoumusta. Nopea käyttöönotto: useimmat tarjoajat aktivoivat tilisi 1-3 arkipäivässä. Kasvaa yrityksesi mukana: rahoitusrajasi kasvaa automaattisesti liikevaihdon kasvaessa. Ei vakuuksia: laskusi ovat vakuus.
Ennakoitava kassavirta
Saat maksun laskuttaessasi, et silloin kun asiakas päättää maksaa. Ei enää 30–120 päivän odottelua.
Ei tasevelkaa
Laskurahoitus on tyypillisesti taseen ulkopuolista, mikä pitää velkasuhteesi terveenä pankkisuhteita varten.
Joustava käyttö
Rahoita yksi lasku tai kaikki. Useimmat tarjoajat eivät vaadi vähimmäissitoumusta.
Nopea käyttöönotto
Useimmat tarjoajat aktivoivat tilisi 1–3 arkipäivässä. Yksittäiset laskut rahoitetaan tunneissa.
Kasvaa kanssasi
Rahoituslimiittisi kasvaa automaattisesti liikevaihtosi kasvaessa. Ei uudelleenneuvottelua.
Ei vakuuksia
Laskusi ovat vakuutena. Ei kiinteistö-, laite- tai henkilökohtaisia takauksia.
Kuka kelpaa?
Vaatimukset ovat kevyemmät kuin yrityslainoissa. Tarvitset: rekisteröidyn yrityksen, B2B-laskuja (kuluttajalaskut eivät kelpaa), hyväksyttävän luottoluokituksen asiakkaat (rahoittaja tarkistaa asiakkaasi, ei vain sinua), laskut selkeillä maksuajoilla 14-120 päivää ja vähimmäislaskusumman 500 EUR. Useimmat tarjoajat hyväksyvät yritykset, joilla on vähintään 3 kuukautta toimintaa, koska luottoarviointi keskittyy asiakkaisiisi eikä yritykseesi.
- ✓Rekisteröity yritys
- ✓B2B-laskut (kuluttajalaskut eivät kelpaa)
- ✓Asiakkaat, joilla hyväksyttävä luottoluokitus
- ✓Maksuaika 14–120 päivää
- ✓Vähimmäislaskumäärä 500 €
Usein kysytyt kysymykset
- Kuinka nopeasti saan rahat?
- Alkuasennuksen jälkeen (1-3 päivää) yksittäiset laskut rahoitetaan yleensä 1-2 tunnissa lähettämisestä. Jotkut tarjoajat tarjoavat saman päivän rahoituksen ennen puoltapäivää lähetetyille laskuille.
- Tietääkö asiakkaani, että käytän laskurahoitusta?
- Riippuu järjestelystä. Luottamuksellisessa laskurahoituksessa asiakkaasi ei tiedä asiasta. Avoimissa järjestelyissä (yleisiä factoringissa) asiakkaalle ilmoitetaan, että maksut ohjataan rahoittajan tilille. Useimmat tarjoajat tarjoavat luottamuksellisia vaihtoehtoja.
- Mitä tapahtuu, jos asiakkaani ei maksa?
- Regressiivisessä rahoituksessa (yleisin) sinun on palautettava ennakko, jos asiakas laiminlyö maksun. Regressittömässä rahoituksessa rahoittaja kantaa tappion. Regressittömien järjestelyjen palkkiot ovat korkeammat (tyypillisesti 1-2 prosenttiyksikköä enemmän).
- Voinko valita, mitkä laskut rahoitan?
- Kyllä. Valikoiva laskurahoitus antaa sinun valita yksittäiset laskut tarpeen mukaan. Jotkut tarjoajat vaativat rahoittamaan kaikki laskut tietylle asiakkaalle tai kaikki laskut tietyn summan ylittävät, joten tarkista ehdot.
- Mikä on ero laskurahoituksen ja factoringin välillä?
- Laskurahoitus on laaja kategoria. Factoring on erityinen tyyppi, jossa rahoittaja ottaa haltuunsa myyntisaatavien hallinnan ja perinnän. Tavallisessa laskurahoituksessa säilytät perinnän hallinnan. Factoring maksaa enemmän mutta vähentää hallinnollista työtäsi.
- Onko vähimmäisvolyymi vaatimuksia?
- Useimmilla tarjoajilla ei ole tiukkoja minimejä, mutta taloudellisesti järkevintä on rahoittaa vähintään 10 000 EUR kuukausittain. Jotkut tarjoajat veloittavat kuukausittaisen vähimmäismaksun (50-200 EUR) volyymista riippumatta.
- Miten laskurahoitus vaikuttaa taseeseeni?
- Useimmissa järjestelyissä laskurahoitus käsitellään taseen ulkopuolisena rahoituksena, eli se ei näy velkana. Tämä pitää velka-oma pääoma -suhteesi muuttumattomana, mikä hyödyttää pankkisuhteita ja luottoluokituksia. Vahvista kirjanpitokäsittely tilintarkastajaltasi.
- Voinko käyttää laskurahoitusta yrityslainan rinnalla?
- Kyllä. Monet yritykset käyttävät molempia. Yrityslaina kattaa suunnitellut investoinnit, kun taas laskurahoitus hoitaa käyttöpääoman vaihtelut. Lainanantajat eivät yleensä pidä laskurahoitusta kilpailevana velkana, koska se on sidottu tiettyihin saataviin.
Vapauta laskujesi kassavirta
Lähetä tietosi ja katso, kuinka paljon käyttöpääomaa nykyiset laskusi voivat tuottaa. Ei sitoumusta, ei vertailumaksuja.
Laske ennakkosi