Näin laskurahoitus toimii
Hakemuksesta ensimmäiseen rahoitukseen 1-3 arkipäivässä. Tässä on koko prosessi vaihe vaiheelta.
TL;DR
Laskurahoitusprosessissa on neljä vaihetta: hae ja saa hyväksyntä (1-3 päivää), lähetä laskut (minuutteja), vastaanota 100 % ennakko (1-2 tunnissa) ja palkkio veloitetaan erikseen. Alkuasennuksen jälkeen jokainen laskukierros kestää 1-2 tuntia tai vähemmän.
01
Hae ja saa hyväksyntä
Rekisteröidy laskurahoittajalle. Tarvitset: Y-tunnuksesi, yrityksen perustiedot, pankkitiedot ja näytteen viimeaikaisista laskuista. Rahoittaja arvioi yrityksesi luottoprofiilin ja asiakkaidesi luottokelpoisuuden. Hyväksyntäpäätökset saapuvat 1-3 arkipäivässä. Jotkut tarjoajat tarjoavat saman päivän hyväksynnän. Saat rahoitusrajan arvioidun riskiprofiilin perusteella.
02
Lähetä laskusi
Lataa laskut rahoittajan verkkoalustalle tai API-integraation kautta. Useimmat alustat hyväksyvät PDF-laskut tai integroituvat suoraan suosittuihin taloushallinto-ohjelmistoihin (Procountor, Netvisor, Visma). Jokaisessa laskussa on oltava: asiakkaan nimi ja Y-tunnus, laskun summa, maksuaika ja eräpäivä. Rahoittaja vahvistaa jokaisen laskun asiakkaasi luottoprofiilia vasten.
03
Vastaanota ennakkosi
Kun lasku on vahvistettu (yleensä 1-2 tunnissa), rahoittaja siirtää 100 % laskun arvosta pankkitilillesi. 20 000 EUR laskulle saat 20 000 EUR. Palkkio veloitetaan erikseen. Useimmat rahoittajat käsittelevät siirrot saman päivän aikana. Jotkut tarjoavat päivänsisäisiä siirtoja ennen puoltapäivää lähetetyille laskuille.
04
Asiakkaan maksu ja tilitys
Asiakkaasi maksaa laskun eräpäivänä. Maksu menee joko sinulle (luottamuksellinen järjestely) tai rahoittajalle (avoin järjestely). Yllä olevan esimerkin mukaan (20 000 EUR lasku, 100 % ennakko, 2,5 % palkkio): sait 20 000 EUR heti. Palkkio 500 EUR veloitetaan erikseen. Kokonaiskustannus: 500 EUR.
Tyypillinen aikajana
Päivä 0: Lähetä hakemuksesi. Päivät 1-3: Hyväksyntä ja tilin perustaminen. Päivä 3 tai 4: Lähetä ensimmäinen laskusi. Sama päivä: 100 % ennakko saapuu pankkitilillesi 1-2 tunnissa. Päivä 34-64 (maksuajoista riippuen): Asiakas maksaa. Palkkio veloitetaan erikseen. Alkuasennuksen jälkeen jokainen uusi lasku seuraa 1-2 tunnin ennakkokiertoa. Säännölliset käyttäjät ennakkohyväksytyillä asiakkailla saavat ennakot usein muutamassa minuutissa lähettämisestä.
Mitä tarvitset aloittamiseen
Laskurahoituksen vaatimukset ovat kevyemmät kuin yrityslainoissa, koska luottoarviointi keskittyy asiakkaisiisi, ei pelkästään yritykseesi.
- ✓Voimassa oleva Y-tunnus ja rekisteröity yritys
- ✓B2B-laskut 14–120 päivän maksuehtoilla
- ✓Asiakkaat, joilla on hyväksyttävä luottoprofiili
- ✓Vähimmäislaskun summa 500 €
- ✓Pankkitili ennakoiden vastaanottamiseen
- ✓Näytelaskut viimeiseltä 3 kuukaudelta
Vinkkejä nopeampaan käyttöönottoon
Nopeuta hyväksyntää ja pääse ensimmäiseen ennakkomaksuun nopeammin näillä käytännön vinkeillä.
- ✓Pidä viimeaikaiset laskut valmiina jaettavaksi hakemuksen yhteydessä
- ✓Käytä verkkolaskutusta — tarjoajat vahvistavat sähköiset laskut nopeammin kuin PDF-tiedostot
- ✓Hae ensin suurimpien ja luottokelpoisimpien asiakkaidesi laskuilla
- ✓Yhdistä kirjanpito-ohjelmistosi automaattiseen laskujen lähettämiseen hyväksynnän jälkeen
- ✓Lähetä hakemukset ennen keskipäivää saman päivän käsittelyä varten
Usein kysytyt kysymykset
- Kuinka kauan alkuasennus kestää?
- Useimmat tarjoajat tekevät asennuksen 1-3 arkipäivässä. Tämä sisältää yrityksen vahvistamisen, luottoarvion ja asiakkaiden ennakkohyväksynnän. Jotkut digitaaliset tarjoajat tarjoavat saman päivän asennuksen puhtaan luottohistorian yrityksille.
- Voinko lähettää laskuja automaattisesti?
- Kyllä. Monet tarjoajat integroituvat taloushallinto-ohjelmistoihin (Procountor, Netvisor, Visma) automaattista laskujen lähetystä varten. API-integraatiot ovat myös saatavilla räätälöityihin järjestelmiin.
- Entä jos asiakkaani maksaa etuajassa?
- Ennenaikainen maksu on bonus. Rahoittaja vapauttaa jäljellä olevan saldon nopeammin. Jotkut tarjoajat alentavat palkkioita suhteessa ennenaikaiseen maksuun. Toiset veloittavat täyden palkkion riippumatta siitä, milloin asiakas maksaa.
- Pitääkö minun rahoittaa kaikki laskuni?
- Useimmat tarjoajat tarjoavat valikoivaa rahoitusta, eli valitset mitkä laskut lähetetään. Jotkut vaativat kaikkien laskujen rahoittamista tietylle asiakkaalle tai tietyn kynnyksen ylittävien laskujen rahoittamista. Vahvista ehdot ennen allekirjoitusta.
- Voinko peruuttaa rekisteröitymisen jälkeen?
- Useimmissa sopimuksissa on 1-3 kuukauden irtisanomisaika. Jotkut tarjoajat tarjoavat kuukausikohtaisia järjestelyjä ilman vähimmäissitoumusta. Tarkista irtisanomisehto sopimuksestasi.
- Mitä tietoja asiakkaani näkee?
- Luottamuksellisissa järjestelyissä asiakas ei näe mitään erilaista ja maksaa tavalliselle pankkitilillesi. Avoimissa järjestelyissä asiakas saa maksunohjausilmoituksen ja maksaa rahoittajan tilille.
